Ne paslaptis, kad dėl nestabilios ekonominės padėties mažėja darbo užmokesčio fondas, kuris yra pagrindas apskaičiuojant įmokas į valstybinius pensijų fondus. Finansinis trūkumas neabejotinai turės įtakos pensijų išmokų dydžiui artimiausioje ateityje. Tačiau išteklių trūkumo pasekmės pastebimos jau šiandien.
Valstybė aktyviai agituoja, kad pati kauptų pensijai. Tam kuriami privatūs pensijų fondai, trump. NPF. Kaip išsirinkti geriausią NPF ir nesigailėti išėjus į pensiją?
Turinys
Kas yra nevalstybinis pensijų fondas
NPF vargu ar galima pavadinti visiškai nepriklausomais nuo vyriausybės organizacijų. Dažniausiai tai yra įmonės, turinčios privačią ar kolektyvinę nuosavybę.
Pagrindinis skirtumas nuo valstybės yra pensijos kaupimo principas. Jei kalbėsime apie mokėjimus, kuriuos valstybė moka asmenims, sulaukusiems tam tikro amžiaus, egzistuoja solidarumo sistema. Paprasčiau tariant, šiandien dirbantys piliečiai teikia paramą šiandien pensininkams. Didžiąją dalį įmokų už darbuotoją moka įmonė, kurioje jis dirba.
Išmokų dydis priklauso nuo darbo stažo ir vidutinio „vakar“ darbuotojo atlyginimo už tam tikrą laikotarpį. Dėdamas lėšas asmuo gauna teisę mokėti papildomas pensijų sumas. Priklausomai nuo įnašo, jis gali gerokai viršyti vyriausybės mokėjimų sumą. Be to, papildomos pajamos tiesiogiai priklauso nuo indėlininko.
Kaip tai veikia
Valstybės ir nevalstybinių lėšų veikimo principas yra maždaug vienodas. Jų užduotis yra pritraukti juridinių ar fizinių asmenų finansinius išteklius, kaupti juos sąskaitose ir investuoti į pelningus investicinius projektus, kurie generuoja pajamas.
Ir, žinoma, lėšų paskirstymo sistema gerokai skiriasi. Pagal solidarumo sistemą tai visiškai priklauso nuo teisės aktų. Kaupiamoji sistema suteikia darbuotojui galimybę pats reguliuoti įmokas ir atitinkamai atlygio už darbą dydį.
Pasirinkimo kriterijai
Nevalstybiniai pensijų fondai yra gana naujas verslas, tačiau, kaip ir kaupiamos pensijos, daugelis jų elgiasi nepasitikėdami. Jaunimas yra labiau pažengęs finansinių reikalų srityje, tačiau kartu su lėšų kaupimu fonduose atsižvelgia į indėlius, akcijas ir obligacijas. Tokį turtą sunku įgyvendinti esant sunkiai situacijai.
Renkantis NPF, pirmiausia jie atsižvelgia į jo pelningumą ir patikimumą. Pirmasis yra tiesiogiai susijęs su valdymo įmonės galimybėmis pritraukti pritrauktą finansinį turtą ir gauti pajamų iš investicijų, tačiau tai nereiškia, kad įmonė yra patikima. Pelnas visada yra didesnis ten, kur rizika taip pat yra didelė. Pasirinkus fondą tik pagal pajamų dydį, lengva patekti į „fly-by-night“ kompanijų tinklus.
Lėšų įdėjimas į NPF turi didelių trūkumų:
- Mažas pajamų lygis. Vidutiniškai jis neviršija 10% per metus.
- Nesugebėjimas paveikti santaupų likimą. Fondas savarankiškai valdo pritrauktas pajamas. Daugumai gyventojų tai nereikšminga, nes mažai žmonių laisvai investuoja.Žmonės, žinantys finansinių operacijų subtilybes, greičiausiai atsisakys finansuojamos pensijos dalies ir mieliau paskirstys lėšas keliems šaltiniams. Pavyzdžiui, indėliai ir akcijos.
- Ankstyvo pinigų panaudojimo neįmanoma.
Be patikimumo ir pelningumo, verta atsižvelgti į sandorio sąlygas, būtent:
- minimali įmokos suma;
- įmokų dažnumas;
- galimybė išsiimti pinigus iki pensinio amžiaus;
- sąlygos perkelti į kitą NPF;
- kapitalo paveldėjimas.
TOP-6 geriausias NPF Rusijoje
Yra keletas NPF reitingų. Patikimiausias yra Centrinio banko reitingas. Atsižvelgiama į įmonės įkūrimo metus, dalyvių skaičių, santaupų dydį, pelningumą ir įdarbinimo sąlygas. Tačiau reikia nepamiršti, kad joks reitingas nebus orientacinis, jei jį vertinsime vienerių metų kontekste. Susidoroti su finansais sunku ir su pakilimais, ir su nuosmukiais.
Svarbiausia yra tai, kad pastaroji neturėtų būti užsitęsusi ir nesukėlė organizacijos bankroto, taigi ir mokėjimų sustabdymo. Štai kodėl svetainės „bestx.htgetrid.com/lt/“ redaktoriai nusprendė apsvarstyti keletą NPF patikimumo ir pajamų lygio atžvilgiu.
Geriausias patikimumo požiūriu NPF
Patikimiausias NPF visada bus tas, kuris rinkoje buvo ilgą laiką, turi daug pritrauktų lėšų ir turi daug klientų. Pastarasis, beje, yra labai svarbus. Jei fondas nesusijęs su skandalingomis istorijomis, o klientai miega ramiai ir nemano, kad pinigus išimtų kitoms įmonėms, taip pat ir palankesnėmis sąlygomis, tai apie patikimumo reitingą byloja kur kas labiau nei reguliavimo institucijos.
Deimantinis ruduo
2020 m. Gegužę įmonė šventė 25 metų jubiliejų. 99% bendrovės akcijų priklauso didžiausiai Tolimųjų Rytų deimantų gavybos įmonei „Alrosa“. Iš pradžių fondas buvo sukurtas specialiai jo darbuotojams, tačiau laikui bėgant klientų ratas išsiplėtė ir 2020 m. Jame dalyvauja 62,4 tūkst.
Pensijų turtas, palyginti su kitais NPF, yra nedidelis ir siekia tik 34,5 mlrd. Rublių. Tačiau atsižvelgiant į tai, kad tik 0,5% visų santaupų išleidžiama mokėjimams dabartiniams pensininkams, įmonė turi puikių perspektyvų. Visos analitinės agentūros vertina jos darbą kaip stabilų, taip pat dėka kompetentingo „Kapital“ ir „VTB Capital Asset Management“ įmonių valdymo, kurios nori investuoti į patikimas valstybės valdomas įmones ir finansų įstaigas. 2019 metais santaupų grąža siekė 9,92%.
Privalumai:
- didelis patikimumas;
- atsargumas investuojant (per metus fondas įrodė, kad juo galima pasitikėti - per pastaruosius 10 metų pelningumas niekada nebuvo mažesnis nei 9%);
- kelias draudimo programas, iš kurių galima pasirinkti, įskaitant tas, kurios turi teisę paveldėti tiek iki pensinio amžiaus pradžios, tiek mokėjimų metu;
- galite pasirinkti laikotarpį, per kurį bus mokama už papildomą dainavimą;
- yra šeimos programa;
- numatoma pajamų mokesčio atskaita už pervestų lėšų sumą.
Trūkumai:
- nedaug filialų, nors visus dokumentus galima tvarkyti internete;
- nėra labai patogu naršyti svetainėje.
Gerovė
Viena didžiausių ir patikimiausių finansų įstaigų. 1996 m. „Gazprombank“ ir Rusijos geležinkeliai tapo jos steigėjais. Nuo 2020 m. Klientų skaičius viršijo 1,4 mln. Bendrovė aktyviai dirba su verslo klientais ir asmenimis. Rezervų apimtis 2019 m. Pabaigoje yra apie 415 mlrd. Rublių. Filialai veikia 72 šalies miestuose.
NPF žengia koja kojon, investuodamas į pažangias technologijas, į patikimų kompanijų, kurios pasitvirtino rinkoje, akcijas. 15 metų, pradedant nuo 2003 m., Padidėjusios pajamos siekė 8,3–8,5%. Tačiau 2019 m. Organizacija peržengė 10% ribą.
Privalumai:
- patikimi steigėjai, kurie daug žino apie pinigų uždirbimą ir jų didinimą;
- individualus požiūris į klientus (indėlininkai patys nustato įmokų sumą, dažnumą ir mokėjimų terminą);
- galimybė paveldėti sukauptą kapitalą;
- galite kreiptis dėl pensijos mylimam žmogui, pavyzdžiui, vyrui ar tėvams;
- viliojančius pasiūlymus verslo klientams, ypač Rusijos geležinkelių darbuotojams, numatoma išsaugoti finansuojamą dainavimo dalį, jei atleidžiama iš darbo iki pensinio amžiaus pradžios.
Trūkumai:
- palyginti žemas pelningumas, tačiau jei fondas sugebės išlaikyti 2019 metų lygį, tada jis pateks į viršų ne tik patikimumo, bet ir sukauptų lėšų atžvilgiu.
„Sberbank“
Vienintelis įmonės savininkas yra „Sberbank OJSC“. Dėl šio fakto fondas kasmet užima aukščiausias patikimumo reitingų pozicijas. Indėlių saugumui įtakos turi ir gerai koordinuota analitikų komanda, kuri kiekvieną savaitę analizuoja visas atsargas, ir verta paminėti, kad jų yra daug. 2020 m. Pradžioje rezervai sudarė daugiau nei 600 mlrd. Rublių. „Analytics“ padeda greitai reaguoti į bet kokius finansų rinkos pokyčius ir neutralizuoti galimas recesijas.
Privalumai:
- dirba tik su patikimomis valdymo įmonėmis;
- pagrįstas požiūris į investicijas, leidžiantis pasiekti pusiausvyrą tarp indėlių saugumo ir stabilaus jų didėjimo;
- didelis filialų skaičius visose šalies vietose;
- patogaus atsiskaitymo grafiko pasirinkimas;
- galimybė suformuoti individualų draudimo paketą, kuris leidžia sutaupyti iki 80% vidutinio atlyginimo;
- yra programų savarankiškai dirbantiems ir individualiems verslininkams;
- pensijos paveldėjimas;
- pajamų mokesčio atskaitymo teikimas;
- pervedus į kitą fondą ar nutraukus sutartį praėjus 5 metams po sąskaitos atidarymo, NPF „Sberbank“ grąžina santaupų sumą 100%;
- funkcinė svetainės sąsaja;
- asmeninė paskyra, patogi darbui.
Trūkumai:
- derlius neviršija 9% per metus.
- skundų dėl biurokratinių procedūrų masės atliekant sąskaitų operacijas.
Pelningiausias NPF
NPF patikimumas, be abejo, yra geras, nes teks bendradarbiauti su fondu daugiau nei vienerius metus, tačiau ką daryti, jei turite norą per trumpą laiką sukaupti nemažą sumą, kad neapsiribotumėte apsipirkinėjimu pensijoje, įdomiomis kelionėmis ir dovanomis artimiesiems? Galbūt ieškokite fondo su aukštomis palūkanomis.
Evoliucija
Nuo 2019 m. Jis yra „NPF Neftegarant“, susijungusio su „Sutikimo“ fondu, teisių perėmėjas. Dėl to dalyvių skaičius pasiekė 162 tūkstančius žmonių, o kaupimo fondas - 89 milijardus rublių. Per pastaruosius metus jie išaugo daugiau nei 13%, o indėlių grąža buvo 10,9%. Bendrovė ketina vystytis mažmeninių pensijų draudimo paslaugų rinkoje.
Privalumai:
- lanksčios draudimo, pensijų mokėjimo ir paveldėjimo sąlygos (2020 m. veikia 2 standartinės schemos, tačiau deramasi dėl visų papildomų sąlygų);
- bet kada galima nutraukti sutartį, taip pat paskyrus pensiją.
Trūkumai:
- „Tsetrobank“ vertinimais, NPF buvo sąlygiškai stabilus tik dėl prekės ženklo keitimo (abi sujungtos bendrovės prieš 20 metų buvo laikomos patikimomis).
Atidarymas
Pradėjo dirbti 1994 m. Tada, prižiūrint UAB „Otkritie Bank“, susijungė keli stambūs privatūs pensijų fondai. Dėl to nuo 2020 m. Ji apima 7,1 mln. Žmonių ir turi 516 mlrd. Rublių. Jis pagrįstai laikomas vienu didžiausių fondų šalyje. Daugumai klientų patinka ne tik patikimumas ir puikus pajamų lygis, bet ir lojalumo politika, kuria siekiama patogaus ir pelningo darbo.
Privalumai:
- ne tik pelningas, bet ir stabilus (jo stabilumą vertina AAA lygis - maksimalus);
- daugybė programų, sukurtų tiek jūsų senatvei užtikrinti, tiek artimųjų, įskaitant vaikus, priežiūrai;
- patogi svetainė su asmenine sąskaita, kurioje galite atlikti mokėjimus ir sekti finansų judėjimą;
- kompetentingi pagalbos specialistai;
- mokesčių atskaitymo teikimas.
Trūkumai:
- anksčiau laiko nutraukus draudimo sutartį, sukauptos palūkanos nemokamos.
Surgutneftegaz
2019 m. NPF pelningumas buvo didžiausias tarp panašių organizacijų.Tai buvo 13,1 proc. Organizacija gyvuoja nuo 1995 m. Kuriant dalyvavo vienintelė to paties pavadinimo įmonė. Iš pradžių ši veikla buvo skirta aptarnauti darbuotojus, gyvenančius šiauriniuose regionuose.
2020 m. Šiame NPF dalyvauja mažiausiai 40 tūkstančių dalyvių, o finansiniai ištekliai siekia 11 milijardų rublių. Kai kuriuos analitikus tai šiek tiek glumina. Maži rezervai paaiškinami maža sandorių geografija ir keliais nesėkmingais metais 2000-ųjų pradžioje, kai pajamingumas sumažėjo iki 2%.
Tačiau padėtis stabilizavosi. Nuo 2008 m. Įmonė dalyvauja privalomojo pensijų draudimo programoje, o nuo 2018 m. Dirba kartu su UAB „BANK SNGB“, kuri teikia savo paslaugas visiems Rusijos Federacijos gyventojams.
Privalumai:
- naujausiais „Cetrobank“ duomenimis, jis nusipelno AA laipsnio, o tai reiškia jo stabilumą;
- aukštas pajamų lygis;
- užstato registravimas tiek sau, tiek artimiesiems;
- teisę paveldėti kapitalą bet kuriame kaupimo ir mokėjimų etape, o tai NPF yra gana retas atvejis;
- net ir esant neigiamam fondo pelningumui, į indėlininkų sąskaitas atsiskaitoma 0,01 proc.
- patogi asmeninė sąskaita, leidžianti kontroliuoti finansinių išteklių judėjimą;
- keletas įmokų į sąskaitą galimybių;
- sutarties nutraukimas grąžinant deponuotas lėšas ir sukauptas palūkanas.
Trūkumai:
- reikšmingų trūksta.
Išvada
Individualių pensijų draudimo bendrovių skaičius auga. Norint nepaskaičiuoti klaidingai, verta rinktis organizacijas, turinčias ilgą istoriją, didelį klientų skaičių ir nemažą kapitalą, tačiau dar svarbiau nedėti kiaušinių į vieną krepšį. Ekonominė padėtis nuolat keičiasi. 2020 m. Galite pasirinkti NPF, indėlius, investicijas į nekilnojamąjį turtą ar tauriuosius metalus.
