Hindi lihim na ang hindi matatag na sitwasyong pang-ekonomiya ay humantong sa isang pagbawas sa pondo ng sahod, na kung saan ay ang batayan para sa pagkalkula ng mga kontribusyon sa mga pondo ng pensiyon ng estado. Ang kakulangan sa pananalapi ay tiyak na makakaapekto sa laki ng mga pagbabayad ng pensiyon sa hinaharap na hinaharap. Gayunpaman, ang mga kahihinatnan ng isang kakulangan ng mga mapagkukunan ay makikita na ngayon.
Ang estado ay aktibong nangangampanya upang makatipid para sa pagreretiro sa sarili nitong. Para dito, nilikha ang mga pribadong pondo ng pensiyon, abbr. NPF. Paano pipiliin ang pinakamahusay na NPF at huwag pagsisisihan pagkatapos ng pagretiro?
Nilalaman
Ano ang isang pondo ng pensiyon na hindi pang-estado
Ang mga NPF ay mahirap tawaging ganap na malaya sa mga samahan ng gobyerno. Kadalasan, ito ang mga kumpanya na may pagmamay-ari ng pribado o sama.
Ang pangunahing pagkakaiba mula sa estado ay ang prinsipyo ng pag-iipon ng isang pensiyon. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga pagbabayad na ginagawa ng estado sa mga taong umabot sa isang tiyak na edad, mayroong isang sistem ng pagkakaisa. Sa madaling salita, ang mga mamamayan na nagtatrabaho ngayon ay nagbibigay ng suporta para sa mga retirado ngayon. Karamihan sa mga kontribusyon para sa empleyado ay ginawa ng enterprise kung saan siya nagtatrabaho.
Ang halaga ng mga pagbabayad ay nakasalalay sa haba ng serbisyo at sa average na suweldo ng "kahapon" na empleyado para sa isang tiyak na panahon. Kapag naglalagay ng mga pondo, ang isang tao ay may karapatang magbayad ng karagdagang halaga ng pensiyon. Nakasalalay sa kontribusyon, maaari itong lumampas sa halaga ng mga pagbabayad ng gobyerno. Bukod dito, ang karagdagang kita nang direkta ay nakasalalay sa depositor.
Kung paano ito gumagana
Ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng mga pondo ng estado at di-estado ay halos pareho. Ang kanilang gawain ay upang akitin ang mga mapagkukunang pampinansyal ng mga ligal na entity o indibidwal, maipon ang mga ito sa mga account at mamuhunan sa mga kumikitang proyekto sa pamumuhunan na lumilikha ng kita.
At, syempre, ang sistema ng pamamahagi ng mga pondo ay makabuluhang magkakaiba. Sa ilalim ng isang solidarity system, ganap itong nakasalalay sa batas. Pinapayagan ng naipon na sistema ang empleyado na isaayos ang kanyang mga kontribusyon, at, nang naaayon, ang halaga ng kabayaran para sa trabaho.
Criterias ng pagpipilian
Ang mga pondo ng pensiyon na hindi pang-estado ay isang bagong negosyo, subalit, tulad ng pinondohan na mga pensiyon, napakaraming tinatrato sila ng walang pagtitiwala. Ang mga kabataan ay mas advanced sa mga usapin sa pananalapi, ngunit, kasama ang paglalagay ng mga pondo sa mga pondo, isinasaalang-alang nila ang mga deposito, stock at bono. Ang mga nasabing assets ay madaling ipatupad sa isang mahirap na sitwasyon.
Kapag pumipili ng isang NPF, una sa lahat, tinitingnan nila ang kakayahang kumita at pagiging maaasahan nito. Ang una ay direktang nauugnay sa kakayahan ng kumpanya ng pamamahala na mailagay ang mga akit na pampinansyal na assets at makatanggap ng kita mula sa pamumuhunan, ngunit hindi ito nangangahulugan na ang kumpanya ay maaasahan. Ang kita ay palaging mas malaki kung saan ang mga panganib ay mataas din. Pagpili ng isang pondo lamang sa dami ng kita, madali itong makapasok sa mga network ng mga fly-by-night na kumpanya.
Ang paglalagay ng mga pondo sa NPFs ay may malaking kapansanan:
- Mababang antas ng kita. Sa average, hindi ito lalampas sa 10% bawat taon.
- Kawalan ng kakayahan na maimpluwensyahan ang kapalaran ng pagtipid. Malaya na namamahala ang Pondo ng akit na kita. Para sa karamihan ng populasyon, ang katotohanan ay hindi gaanong mahalaga, dahil ilang tao ang matatas sa pamumuhunan.Ang mga taong nakakaalam ng mga intricacies ng mga transaksyong pampinansyal ay malamang na isuko ang pinondohan na bahagi ng pensiyon at ginusto na ipamahagi ang mga pondo sa maraming mga mapagkukunan. Halimbawa, mga deposito at pagbabahagi.
- Imposible ng maagang paggamit ng pera.
Bilang karagdagan sa pagiging maaasahan at kakayahang kumita, sulit na isaalang-alang ang mga tuntunin ng transaksyon, lalo:
- ang minimum na halaga ng kontribusyon;
- ang dalas ng mga kontribusyon;
- ang kakayahang mag-withdraw ng pera bago ang edad ng pagreretiro;
- mga kundisyon para sa paglipat sa isa pang NPF;
- mana ng kapital.
TOP-6 pinakamahusay na NPF sa Russia
Mayroong maraming mga rating ng NPFs. Ang pinaka maaasahan ay ang rating ng Bangko Sentral. Isinasaalang-alang ang taon ng pundasyon ng kumpanya, ang bilang ng mga kalahok, ang halaga ng pagtipid, kakayahang kumita at mga tuntunin ng paglalagay. Ngunit dapat tandaan na walang isang rating ang makakapagpahiwatig kung isasaalang-alang natin ito sa konteksto ng isang taon. Ang pagharap sa pananalapi ay mahirap, may mga tagumpay at kabiguan.
Ang pangunahing bagay ay ang huli ay hindi dapat mapahaba at hindi humantong sa pagkalugi ng samahan, at, nang naaayon, sa suspensyon ng mga pagbabayad. Iyon ang dahilan kung bakit nagpasya ang mga editor ng site na "bestx.htgetrid.com/tl/" na isaalang-alang ang ilang mga NPF sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan at antas ng kita.
Ang pinakamahusay na NPF sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan
Ang pinaka-maaasahang NPF ay palaging magiging isa na nagtatrabaho sa merkado sa mahabang panahon, may malaking dami ng akit na pondo at may malawak na kliyente. Ang huli, sa pamamagitan ng paraan, ay napakahalaga. Kung ang pondo ay hindi kasangkot sa mga iskandalo na kwento, at ang mga kliyente ay matahimik na natutulog at hindi iniisip na mag-withdraw ng pera sa iba pang mga kumpanya, kasama na ang higit na kanais-nais na mga tuntunin, nagsasalita ito ng rating ng pagiging maaasahan higit pa sa mga awtoridad sa regulasyon.
Diamond Autumn
Ipinagdiwang ng kumpanya ang ika-25 anibersaryo nito noong Mayo 2020. Ang 99% ng pagbabahagi ng kumpanya ay nabibilang sa Alrosa, ang pinakamalaking enterprise na pagmimina ng brilyante sa Malayong Silangan. Una, ang pondo ay partikular na nilikha para sa mga empleyado nito, ngunit sa paglipas ng panahon, lumawak ang base ng kliyente at sa 2020 ay 62.4 libong mga kalahok.
Ang mga assets ng pensyon, kumpara sa iba pang mga NPF, ay maliit at umaabot lamang sa 34.5 bilyong rubles. Ngunit isinasaalang-alang na 0.5% lamang ng lahat ng matitipid ang ginugol sa mga pagbabayad sa kasalukuyang mga nagretiro, ang kumpanya ay may mahusay na mga prospect. Sinusuri ng lahat ng ahensya ng analytical ang gawain nito bilang matatag, kabilang ang salamat sa karampatang pamamahala ng Kapital at VTB Capital Asset Management, na mas gusto na mamuhunan sa maaasahang mga negosyo na pagmamay-ari ng estado at mga institusyong pampinansyal. Sa 2019, ang return on save ay 9.92%.
Mga kalamangan:
- mataas na pagiging maaasahan;
- pag-iingat sa pamumuhunan (sa paglipas ng mga taon, napatunayan ng pondo na maaari itong pagkatiwalaan - ang ani sa nakalipas na 10 taon ay hindi kailanman mas mababa sa 9%);
- maraming mga programa sa seguro na mapagpipilian, kasama ang mga may karapatang magmana ng pareho bago magsimula ang edad ng pagreretiro at habang nagbabayad;
- maaari mong piliin ang time frame kung saan babayaran ang karagdagang pagkanta;
- mayroong isang programa ng pamilya;
- isang pagbawas sa buwis para sa buwis sa kita ay ibinibigay para sa halaga ng mga pondong inilipat.
Mga disadvantages:
- isang maliit na bilang ng mga sangay, kahit na ang lahat ng mga dokumento ay maaaring maproseso sa online;
- hindi masyadong maginhawa ang pag-navigate sa site.
Kapakanan
Isa sa pinakamalaki at pinaka maaasahang mga institusyong pampinansyal. Noong 1996, ang Gazprombank at ang Riles ng Russia ay naging tagapagtatag nito. Hanggang sa 2020, ang bilang ng mga customer ay lumampas sa 1.4 milyon. Ang kumpanya ay aktibong gumagana sa mga corporate client at indibidwal. Ang dami ng mga reserba sa pagtatapos ng 2019 ay tungkol sa 415 bilyong rubles. Ang mga sangay ay nagpapatakbo sa 72 mga lungsod ng bansa.
Sumusunod ang NPF sa mga oras, pamumuhunan sa mga advanced na teknolohiya, pagbabahagi ng maaasahang mga kumpanya na napatunayan ang kanilang sarili sa merkado. Sa loob ng 15 taon, simula sa 2003, ang mas mataas na kita ay 8.3-8.5%. Gayunpaman, sa 2019, sinira ng samahan ang 10% bar.
Mga kalamangan:
- maaasahang tagapagtatag na maraming nalalaman tungkol sa paggawa ng pera at pagdaragdag nito;
- isang indibidwal na diskarte sa mga customer (ang mga depositor mismo ang tumutukoy sa halaga, dalas ng mga kontribusyon at ang term ng pagbabayad);
- ang posibilidad ng pagmamana ng naipon na kapital;
- maaari kang mag-aplay para sa isang pensiyon para sa isang mahal sa buhay, halimbawa, isang asawa o magulang;
- kaakit-akit na alok para sa mga kliyente sa korporasyon, lalo na para sa mga empleyado ng Riles ng Ruso, ipinapalagay na panatilihin ang pinondohan na bahagi ng pag-awit sa kaso ng pagtanggal bago magsimula ang edad ng pagretiro.
Mga disadvantages:
- medyo mababa ang kakayahang kumita, ngunit kung ang pondo ay maaring panatilihin ang antas ng 2019, pagkatapos ay papasok ito sa tuktok hindi lamang sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan, kundi pati na rin sa mga tuntunin ng naipon na pondo.
Sberbank
Ang nag-iisang nagmamay-ari ng kumpanya ay ang Sberbank OJSC. Salamat sa katotohanang ito, ang pondo taun-taon ay sumasakop sa pinakamataas na posisyon sa mga rating para sa pagiging maaasahan. Ang kaligtasan ng mga deposito ay naiimpluwensyahan din ng isang maayos na koponan ng mga analista na pinag-aaralan ang lahat ng mga reserba sa lingguhang batayan, at mahalagang tandaan na marami sa mga ito. Sa simula ng 2020, ang mga reserba ay nagkakahalaga ng higit sa 600 bilyong rubles. Tumutulong ang Analytics na mabilis na tumugon sa anumang mga pagbabago sa merkado sa pananalapi at i-neutralize ang mga posibleng pag-urong.
Mga kalamangan:
- gumagana ng eksklusibo sa maaasahang mga kumpanya ng pamamahala;
- isang makatuwirang diskarte sa pamumuhunan, na nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang isang balanse sa pagitan ng kaligtasan ng mga deposito at ng kanilang matatag na pagtaas;
- isang malaking bilang ng mga sangay sa lahat ng bahagi ng bansa;
- pagpili ng isang maginhawang iskedyul ng pagbabayad;
- ang kakayahang bumuo ng isang indibidwal na pakete ng seguro na nagbibigay-daan sa iyo upang makatipid ng hanggang 80% ng average na suweldo;
- may mga programa para sa nagtatrabaho sa sarili at indibidwal na negosyante;
- mana ng isang pensiyon;
- pagkakaloob ng pagbawas para sa buwis sa kita;
- sa paglipat sa isa pang pondo o pagwawakas ng kontrata 5 taon pagkatapos ng pagbubukas ng account, ibabalik ng NPF "Sberbank" ang halaga ng pagtipid sa halagang 100%;
- pagganap ng interface ng site;
- isang personal na account na maginhawa para sa trabaho.
Mga disadvantages:
- ani sa loob ng 9% bawat taon.
- mga reklamo tungkol sa dami ng mga pamamaraang burukratiko sa mga transaksyon sa account.
Ang pinaka kumikitang NPF
Ang pagiging maaasahan ng mga NPF, siyempre, ay mabuti, sapagkat kakailanganin mong makipagtulungan sa pondo nang higit sa isang taon, ngunit ano ang gagawin kung nais mong makaipon ng isang makabuluhang halaga sa isang maikling panahon upang hindi mo limitahan ang iyong sarili sa pag-retiro sa pagreretiro, mga kapanapanabik na biyahe at regalo para sa mga mahal sa buhay? Marahil maghanap para sa isang pondo na may mataas na mga rate ng interes.
Ebolusyon
Mula noong 2019, siya ang naging ligal na kahalili ng NPF Neftegarant, na nagsama sa Consent Foundation. Bilang isang resulta, ang bilang ng mga kalahok ay umabot sa 162 libong mga tao, at ang pondo ng akumulasyon - 89 bilyong rubles. Sa nakaraang taon, lumaki sila ng higit sa 13%, at ang return on deposit ay 10.9%. Nilalayon ng kumpanya na bumuo sa merkado ng mga serbisyo sa seguro sa pensiyon sa tingi.
Mga kalamangan:
- may kakayahang umangkop na mga kondisyon para sa seguro, pagbabayad ng pensiyon at pamana (gumagana ang 2 karaniwang mga scheme sa 2020, ngunit lahat ng mga karagdagang kundisyon ay napag-usapan);
- posible na wakasan ang kontrata sa anumang oras, kabilang ang pagkatapos ng appointment ng isang pensiyon.
Mga disadvantages:
- ayon sa mga pagtatantya ni Tsetrobank, ang NPF ay kinikilala bilang kondisyon na matatag lamang dahil sa muling pag-rebranding (ang parehong pagsasama-sama ng mga kumpanya ay itinuring na maaasahan para sa 20 taon bago).
Pagbubukas
Nagsimulang magtrabaho noong 1994. Noon, sa ilalim ng pangangasiwa ng Otkritie Bank JSC, na maraming malalaking pondo ng pribadong pensiyon ang nagsama. Bilang isang resulta, hanggang sa 2020, sumasaklaw ito sa 7.1 milyong katao at may halagang 516 bilyong rubles. Tama itong isinasaalang-alang ang isa sa pinakamalaking pondo sa bansa. Karamihan sa mga kliyente ay kagustuhan hindi lamang pagiging maaasahan at mahusay na antas ng kita, kundi pati na rin ang isang patakaran sa katapatan na naglalayong komportable at kumikitang trabaho.
Mga kalamangan:
- hindi lamang kumikita, ngunit matatag din (ang katatagan nito ay tinatasa ng antas ng AAA - ang maximum);
- isang malaking bilang ng mga programa na dinisenyo kapwa upang matiyak ang iyong sariling katandaan at alagaan ang mga mahal sa buhay, kabilang ang mga bata;
- isang maginhawang website na may isang personal na account, kung saan maaari kang magbayad at subaybayan ang paggalaw ng pananalapi;
- karampatang mga dalubhasa sa suporta;
- pagkakaloob ng pagbawas sa buwis.
Mga disadvantages:
- sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata ng seguro, ang naipon na interes ay hindi nabayaran.
Surgutneftegaz
Sa 2019, ang mga NPF ay may pinakamataas na kakayahang kumita sa mga katulad na samahan.Ito ay 13.1%. Ang samahan ay mayroon na mula 1995. Ang nag-iisang kumpanya ng parehong pangalan ay lumahok sa paglikha nito. Una, ang aktibidad ay idinisenyo upang maihatid sa mga manggagawa na naninirahan sa mga hilagang rehiyon.
Sa 2020, ang NPF na ito ay mayroong hindi bababa sa 40 libong mga kalahok at mayroong mga mapagkukunang pampinansyal na 11 bilyong rubles. Ito ay medyo nakalilito para sa ilang mga analista. Ang mga maliliit na reserba ay ipinaliwanag ng maliit na heograpiya ng mga transaksyon at maraming mga nakapipinsalang taon noong unang bahagi ng 2000, nang bumagsak ang ani sa 2%.
Gayunpaman, ang sitwasyon ay nagpapatatag. Mula noong 2008, ang kumpanya ay lumahok sa sapilitang programa ng seguro sa pensiyon, at mula noong 2018 ay nakikipagtulungan ito sa JSC BANK SNGB, na ginawang magagamit ang mga serbisyo nito sa buong populasyon ng Russian Federation.
Mga kalamangan:
- alinsunod sa pinakabagong data mula sa Cetrobank, nararapat sa isang grade na AA, na nangangahulugang katatagan nito;
- mataas na antas ng kita;
- pagpaparehistro ng isang deposito kapwa para sa iyong sarili at para sa mga mahal sa buhay;
- ang karapatang magmana ng kapital sa anumang yugto ng akumulasyon at pagbabayad, na kung saan ay bihirang sa mga NPF;
- kahit na may isang negatibong kakayahang kumita ng pondo, ang 0.01% ay sisingilin sa mga account ng mga depositor;
- maginhawang personal na account na nagbibigay-daan sa iyo upang makontrol ang paggalaw ng mga mapagkukunang pampinansyal;
- maraming mga pagpipilian para sa paggawa ng mga kontribusyon sa account;
- pagwawakas ng kontrata sa pagbabalik ng idineposito na mga pondo at naipon na interes.
Mga disadvantages:
- makabuluhan ay nawawala.
Konklusyon
Ang bilang ng mga indibidwal na kumpanya ng seguro sa pensiyon ay lumalaki. Upang hindi maling makalkula, sulit na pumili ng mga samahan na may mahabang kasaysayan, isang malaking bilang ng mga kliyente at makabuluhang kapital, ngunit mas mahalaga na huwag ilagay ang iyong mga itlog sa isang basket. Ang sitwasyong pang-ekonomiya ay patuloy na nagbabago. Sa 2020, maaari kang pumili sa pagitan ng mga NPF, deposito, pamumuhunan sa real estate o mahalagang mga metal.
