Non è un segreto che la situazione economica instabile porta a una diminuzione del fondo salari, che è la base per il calcolo dei contributi ai fondi pensione statali. La carenza di fondi inciderà sicuramente sull'ammontare dei pagamenti pensionistici nel prossimo futuro. Tuttavia, le conseguenze della mancanza di risorse possono essere viste già oggi.
Lo stato sta attivamente facendo una campagna per risparmiare per la pensione da solo. Per questo, vengono creati fondi pensione privati, abbr. NPF. Come scegliere il miglior NPF e non pentirsene dopo il pensionamento?
Soddisfare
Cos'è un fondo pensione non statale
Difficilmente i NPF possono essere definiti completamente indipendenti dalle organizzazioni governative. Molto spesso si tratta di società con proprietà privata o collettiva.
La principale differenza rispetto allo Stato è il principio di accumulare una pensione. Se parliamo di pagamenti che lo Stato fa a persone che hanno raggiunto una certa età, allora c'è un sistema di solidarietà. In poche parole, i cittadini che lavorano oggi forniscono supporto ai pensionati di oggi. La maggior parte dei contributi per il dipendente sono effettuati dall'impresa in cui lavora.
L'importo dei pagamenti dipende dall'anzianità di servizio e dallo stipendio medio del dipendente "ieri" per un certo periodo. Quando si depositano fondi, una persona ha il diritto di pagare importi aggiuntivi di pensione. A seconda del contributo, potrebbe superare l'importo dei pagamenti governativi. Allo stesso tempo, il reddito aggiuntivo dipende direttamente dal depositante.
Come funziona
Il principio di funzionamento dei fondi statali e non statali è approssimativamente lo stesso. Il loro compito è attirare risorse finanziarie di persone giuridiche o persone fisiche, accumularle in conti e investire in progetti di investimento redditizi che generano reddito.
E, naturalmente, il sistema di distribuzione dei fondi è significativamente diverso. In un sistema di solidarietà, dipende completamente dalla legislazione. Il sistema cumulativo consente al dipendente di regolare personalmente i contributi e, di conseguenza, l'importo della retribuzione per il lavoro.
Criteri di scelta
I fondi pensione non statali sono un'attività relativamente nuova, tuttavia, come le pensioni a capitalizzazione, molti li trattano con sfiducia. I giovani sono più avanzati in materia finanziaria, ma, oltre a collocare fondi in fondi, considerano depositi, azioni e obbligazioni. Tali risorse sono facili da implementare in una situazione difficile.
Quando si sceglie un NPF, prima di tutto, si guarda alla sua redditività e affidabilità. Il primo è direttamente correlato alla capacità della società di gestione di collocare attività finanziarie attratte e ricevere reddito da investimenti, ma ciò non significa che la società sia affidabile. Il profitto è sempre maggiore dove anche i rischi sono alti. Scegliendo un fondo esclusivamente per l'ammontare del reddito, è facile entrare nelle reti di compagnie fly-by-night.
Il collocamento di fondi in NPF presenta svantaggi significativi:
- Basso livello di reddito. In media, non supera il 10% all'anno.
- Incapacità di influenzare il destino del risparmio. Il Fondo gestisce in modo indipendente il reddito attratto. Per la maggior parte della popolazione, il fatto è insignificante, poiché poche persone sono fluenti nell'investire.Le persone che conoscono la complessità delle transazioni finanziarie rischiano di rinunciare alla parte finanziata della pensione e preferiscono distribuire i fondi tra diverse fonti. Ad esempio, depositi e azioni.
- Impossibilità di utilizzo prematuro del denaro.
Oltre all'affidabilità e alla redditività, vale la pena considerare i termini della transazione, vale a dire:
- l'importo minimo del contributo;
- la frequenza dei contributi;
- la possibilità di prelevare denaro prima dell'età pensionabile;
- condizioni per il trasferimento a un'altra NPF;
- eredità del capitale.
TOP-6 miglior NPF in Russia
Esistono diverse valutazioni di NPF. Il più affidabile è il rating della Banca Centrale. Prende in considerazione l'anno di fondazione dell'azienda, il numero di partecipanti, l'ammontare del risparmio, la redditività e le condizioni di collocamento. Ma va tenuto presente che nessun rating sarà indicativo se lo consideriamo nel contesto di un anno. Avere a che fare con la finanza è difficile, con alti e bassi.
La cosa principale è che quest'ultimo non dovrebbe essere prolungato e non ha portato al fallimento dell'organizzazione e, di conseguenza, alla sospensione dei pagamenti. Questo è il motivo per cui gli editori del sito "bestx.htgetrid.com/it/" hanno deciso di prendere in considerazione diversi NPF in termini di affidabilità e livello di reddito.
Il miglior NPF in termini di affidabilità
Il NPF più affidabile sarà sempre quello che opera sul mercato da molto tempo, ha grandi volumi di fondi attratti e ha una clientela ampia. Quest'ultimo, a proposito, è molto importante. Se il fondo non è coinvolto in storie scandalose, ei clienti dormono sereni e non pensano di ritirare denaro ad altre società, anche a condizioni più favorevoli, allora questo parla del rating di affidabilità molto più delle autorità di regolamentazione.
Diamond Autumn
L'azienda ha celebrato il suo 25 ° anniversario nel maggio 2020. Il 99% delle azioni dell'azienda appartiene ad Alrosa, la più grande impresa mineraria di diamanti dell'Estremo Oriente. Inizialmente il fondo è stato creato appositamente per i propri dipendenti, ma nel tempo la base clienti si è ampliata e nel 2020 è di 62,4 mila partecipanti.
Il patrimonio pensionistico, rispetto ad altri NPF, è piccolo e ammonta a soli 34,5 miliardi di rubli. Ma se consideriamo che solo lo 0,5% di tutti i risparmi viene speso per i pagamenti agli attuali pensionati, l'azienda ha ottime prospettive. Tutte le agenzie di analisi valutano come stabile il proprio operato, anche grazie alla competente gestione di Kapital e VTB Capital Asset Management, che preferiscono investire in imprese statali e istituzioni finanziarie affidabili. Nel 2019 il ritorno sui risparmi è stato del 9,92%.
Vantaggi:
- alta affidabilità;
- cautela nell'investimento (nel corso degli anni il fondo ha dimostrato di potersi fidare - il rendimento degli ultimi 10 anni non è mai stato inferiore al 9%);
- diversi programmi assicurativi tra cui scegliere, compresi quelli con diritto di eredità sia fino all'inizio dell'età pensionabile che durante i pagamenti;
- puoi scegliere il periodo di tempo durante il quale verrà pagato il canto aggiuntivo;
- c'è un programma per famiglie;
- è prevista una detrazione fiscale per l'ammontare dei fondi trasferiti.
Svantaggi:
- un numero limitato di filiali, sebbene tutti i documenti possano essere elaborati online;
- navigazione del sito non molto conveniente.
Benessere
Una delle istituzioni finanziarie più grandi e affidabili. Nel 1996, Gazprombank e Russian Railways ne sono diventati i fondatori. A partire dal 2020, il numero di clienti ha superato 1,4 milioni. L'azienda lavora attivamente con clienti aziendali e privati. Il volume delle riserve alla fine del 2019 è di circa 415 miliardi di rubli. Le filiali operano in 72 città del paese.
NPF sta al passo con i tempi, investendo in tecnologie avanzate, quote di aziende affidabili che si sono affermate sul mercato. Per 15 anni, a partire dal 2003, l'aumento del reddito è stato dell'8,3-8,5%. Tuttavia, nel 2019, l'organizzazione ha rotto la barra del 10%.
Vantaggi:
- fondatori affidabili che sanno molto su come fare soldi e aumentarli;
- un approccio individuale ai clienti (i depositanti stessi determinano l'importo, la frequenza dei contributi e la durata dei pagamenti);
- la possibilità di ereditare il capitale accumulato;
- puoi richiedere una pensione per una persona cara, ad esempio, un marito o genitori;
- allettanti offerte per i clienti aziendali, in particolare per i dipendenti delle Ferrovie Russe, si prevede di preservare la parte finanziata del canto in caso di licenziamento prima dell'inizio dell'età pensionabile.
Svantaggi:
- redditività relativamente bassa, ma se il fondo è in grado di mantenere il livello del 2019, allora entrerà ai vertici non solo in termini di affidabilità, ma anche in termini di fondi accumulati.
Sberbank
L'unico proprietario dell'azienda è Sberbank OJSC. Grazie a questo fatto, il fondo occupa annualmente le posizioni più alte nei rating di affidabilità. La sicurezza dei depositi è anche influenzata da un team di analisti ben coordinato che analizza settimanalmente tutte le riserve, e vale la pena notare che sono molte. All'inizio del 2020, le riserve ammontavano a oltre 600 miliardi di rubli. L'analisi aiuta a rispondere rapidamente a qualsiasi cambiamento nel mercato finanziario e neutralizzare possibili recessioni.
Vantaggi:
- collabora esclusivamente con società di gestione affidabili;
- un approccio ragionevole agli investimenti, che consenta di raggiungere un equilibrio tra la sicurezza dei depositi e il loro aumento stabile;
- un gran numero di filiali in tutte le parti del paese;
- selezione di un programma di pagamento conveniente;
- la possibilità di costituire un pacchetto assicurativo individuale che consente di risparmiare fino all'80% dello stipendio medio;
- esistono programmi per lavoratori autonomi e imprenditori individuali;
- eredità di una pensione;
- previsione di detrazione per imposta sul reddito;
- in caso di trasferimento a un altro fondo o risoluzione del contratto 5 anni dopo l'apertura del conto, NPF "Sberbank" restituisce l'importo del risparmio per un importo del 100%;
- interfaccia funzionale del sito;
- un account personale conveniente per il lavoro.
Svantaggi:
- resa entro il 9% annuo.
- reclami sulla massa delle procedure burocratiche nelle operazioni di conto.
Il NPF più redditizio
L'affidabilità delle NPF, ovviamente, è buona, perché dovrai collaborare con il fondo per più di un anno, ma cosa fare se hai il desiderio di accumulare una cifra significativa in poco tempo in modo da non limitarti a spese per la pensione, viaggi emozionanti e regali per i tuoi cari? Forse cerca un fondo con tassi di interesse elevati.
Evoluzione
Dal 2019 è il successore legale di NPF Neftegarant, che si è fusa con la Consent Foundation. Di conseguenza, il numero di partecipanti ha raggiunto 162 mila persone e il fondo di accumulo - 89 miliardi di rubli. Nell'ultimo anno sono cresciuti di oltre il 13% e il rendimento dei depositi è stato del 10,9%. La società intende svilupparsi sul mercato dei servizi di assicurazione pensionistica al dettaglio.
Vantaggi:
- condizioni flessibili per l'assicurazione, i pagamenti delle pensioni e le successioni (2 regimi standard funzionano nel 2020, ma tutte le condizioni aggiuntive sono negoziate);
- è possibile risolvere il contratto in qualsiasi momento, anche dopo la nomina di una pensione.
Svantaggi:
- Secondo le stime di Tsetrobank, la NPF è stata riconosciuta come condizionatamente stabile solo a causa del rebranding (entrambe le società fuse erano state considerate affidabili per 20 anni prima).
Apertura
Ha iniziato a lavorare nel 1994. Fu allora, sotto la supervisione di Otkritie Bank JSC, che diversi grandi fondi pensione privati si fusero. Di conseguenza, a partire dal 2020, copre 7,1 milioni di persone e ha un importo di 516 miliardi di rubli. È giustamente considerato uno dei più grandi fondi del paese. Alla maggior parte dei clienti piace non solo l'affidabilità e l'eccellente livello di reddito, ma anche una politica di fedeltà mirata a un lavoro confortevole e redditizio.
Vantaggi:
- non solo redditizio, ma anche stabile (la sua stabilità è valutata dal livello AAA - il massimo);
- un gran numero di programmi progettati sia per garantire la propria vecchiaia che per prendersi cura dei propri cari, compresi i bambini;
- un comodo sito web con un account personale, dove è possibile effettuare pagamenti e monitorare il movimento delle finanze;
- specialisti dell'assistenza competenti;
- previsione di detrazione fiscale.
Svantaggi:
- in caso di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione non vengono corrisposti gli interessi maturati.
Surgutneftegaz
Nel 2019, le NPF hanno registrato la più alta redditività tra organizzazioni simili.Era del 13,1%. L'organizzazione esiste dal 1995. L'unica azienda con lo stesso nome ha partecipato alla sua creazione. Inizialmente, l'attività era progettata per servire i lavoratori che vivono nelle regioni settentrionali.
Nel 2020, questo NPF ha almeno 40mila partecipanti e dispone di risorse finanziarie per 11 miliardi di rubli. Questo è un po 'confuso per alcuni analisti. Le piccole riserve sono spiegate dalla piccola geografia delle transazioni e da diversi anni falliti nei primi anni 2000, quando il rendimento è sceso al 2%.
Tuttavia, la situazione si è stabilizzata. Dal 2008 la compagnia partecipa al programma di assicurazione pensionistica obbligatoria e dal 2018 opera in partnership con JSC BANK SNGB, che mette i suoi servizi a disposizione dell'intera popolazione della Federazione Russa.
Vantaggi:
- secondo gli ultimi dati di Cetrobank, merita un grado AA, il che significa la sua stabilità;
- alto livello di reddito;
- registrazione di una caparra sia per te che per i tuoi cari;
- il diritto di ereditare il capitale in qualsiasi fase dell'accumulazione e dei pagamenti, cosa piuttosto rara nelle NPF;
- anche con una redditività negativa del fondo, lo 0,01% viene addebitato ai conti dei depositanti;
- comodo conto personale che consente di controllare il movimento delle risorse finanziarie;
- diverse opzioni per effettuare contributi al conto;
- risoluzione del contratto con restituzione dei fondi depositati e interessi maturati.
Svantaggi:
- mancano significativi.
Conclusione
Il numero delle singole compagnie di assicurazione pensionistica è in crescita. Per non sbagliare, vale la pena scegliere organizzazioni con una lunga storia, un gran numero di clienti e un capitale significativo, ma è ancora più importante non mettere le uova nello stesso paniere. La situazione economica è in continua evoluzione. Nel 2020 puoi scegliere tra NPF, depositi, investimenti in immobili o metalli preziosi.
