Ei ole mikään salaisuus, että epävakaa taloustilanne johtaa laskuun palkkarahastossa, joka on perusta laskettaessa maksuja valtion eläkerahastoihin. Varojen puute vaikuttaa varmasti eläkemaksujen määrään lähitulevaisuudessa. Resurssien puutteen seuraukset voidaan kuitenkin nähdä jo tänään.
Valtio kampanjoi aktiivisesti säästääkseen eläkettä yksin. Tätä varten luodaan yksityisiä eläkerahastoja, lyh. NPF. Kuinka valita paras NPF eikä katua sitä eläkkeelle siirtymisen jälkeen?
Sisältö
Mikä on valtiosta riippumaton eläkerahasto
NPF: itä ei tuskin voida kutsua täysin riippumattomiksi hallituksen organisaatioista. Useimmiten nämä ovat yrityksiä, joilla on yksityinen tai kollektiivinen omistus.
Suurin ero valtiosta on eläkkeiden kertymisen periaate. Jos puhumme maksuista, joita valtio maksaa tietyn iän saavuttaneille henkilöille, on olemassa solidaarisuusjärjestelmä. Yksinkertaisesti sanottuna tänään työskentelevät kansalaiset tarjoavat tukea nykypäivän eläkeläisille. Suurimman osan työntekijän maksuista suorittaa yritys, jossa hän työskentelee.
Maksujen määrä riippuu palvelun pituudesta ja "eilisen" työntekijän keskipalkasta tietyn ajanjakson ajan. Varoja sijoittaessaan henkilö saa oikeuden maksaa lisäeläkkeitä. Maksusta riippuen se voi ylittää selvästi julkisten maksujen määrän. Lisäksi lisätulot riippuvat suoraan tallettajasta.
Kuinka se toimii
Valtion ja muiden valtioiden varojen toimintaperiaate on suunnilleen sama. Heidän tehtävänään on houkutella oikeushenkilöiden tai yksityishenkilöiden taloudellisia resursseja, kerätä ne tileille ja sijoittaa kannattaviin sijoitusprojekteihin, jotka tuottavat tuloja.
Ja tietenkin varojen jakojärjestelmä on huomattavasti erilainen. Solidaarisuusjärjestelmän mukaan se riippuu täysin lainsäädännöstä. Kertyneen järjestelmän avulla työntekijä voi itse säätää maksuista ja vastaavasti työstä maksettavan palkan suuruudesta.
Valitut kriteerit
Valtiosta riippumattomat eläkerahastot ovat suhteellisen uusi liike, mutta kuten eläkerahastotkin, niin monet kohtelevat niitä epäluottamuksella. Nuoret ovat edistyneempiä rahoitusasioissa, mutta yhdessä varojen sijoittamisen rahastoihin, he harkitsevat talletuksia, osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Tällaiset varat on helppo toteuttaa vaikeissa tilanteissa.
NPF: ää valittaessa he tarkastelevat ensinnäkin sen kannattavuutta ja luotettavuutta. Ensimmäinen liittyy suoraan rahastoyhtiön kykyyn sijoittaa houkutettuja rahoitusvaroja ja saada tuloja sijoituksista, mutta se ei tarkoita, että yritys olisi luotettava. Voitto on aina suurempi siellä, missä myös riskit ovat suuret. Rahaston valitseminen pelkästään tulojen määrän perusteella on helppoa päästä fly-by-night -yritysten verkostoihin.
Varojen sijoittamisella NPF: iin on merkittäviä haittoja:
- Matala tulotaso. Keskimäärin se ei ylitä 10% vuodessa.
- Kyvyttömyys vaikuttaa säästöjen kohtaloihin. Rahasto hoitaa houkutettuja tuloja itsenäisesti. Suurimmalle osalle väestöä tosiasia on merkityksetön, koska harvat ihmiset puhuvat sujuvasti sijoittamista.Ihmiset, jotka tuntevat rahoitustaloustoimien hienoudet, luopuvat todennäköisesti rahastoidusta eläkkeen osasta ja haluavat jakaa varoja useiden lähteiden välillä. Esimerkiksi talletukset ja osakkeet.
- Rahan ennenaikaisen käytön mahdottomuus.
Luotettavuuden ja kannattavuuden lisäksi kannattaa harkita kaupan ehtoja, nimittäin:
- vähimmäismaksu;
- maksujen tiheys;
- kyky nostaa rahaa ennen eläkeikää;
- edellytykset siirtää toiselle NPF: lle;
- pääoman periminen.
TOP-6 paras NPF Venäjällä
NPF-luokituksia on useita. Luotettavin on keskuspankin luokitus. Siinä otetaan huomioon yrityksen perustamisvuosi, osallistujien lukumäärä, säästöjen määrä, kannattavuus ja sijoitusehdot. Mutta on pidettävä mielessä, että yksikään luokitus ei ole ohjeellinen, jos tarkastelemme sitä yhden vuoden yhteydessä. Rahoituksen hoitaminen on vaikeaa, sillä on ylä- ja alamäkiä.
Tärkeintä on, että jälkimmäistä ei pidä pidentää eikä se johtanut organisaation konkurssiin ja vastaavasti maksujen keskeyttämiseen. Siksi sivuston "bestx.htgetrid.com/fi/" toimittajat päättivät harkita useita NPF: itä luotettavuuden ja tulotason suhteen.
Paras NPF luotettavuuden kannalta
Luotettavin NPF on aina se, joka on ollut markkinoilla pitkään, jolla on paljon houkutettuja varoja ja jolla on laaja asiakaskunta. Jälkimmäinen on muuten erittäin tärkeä. Jos rahasto ei osallistu skandaalisiin tarinoihin ja asiakkaat nukkuvat rauhallisesti eivätkä ajattele nostaa rahaa muille yrityksille, myös edullisemmilla ehdoilla, tämä puhuu luotettavuusluokituksesta paljon enemmän kuin sääntelyviranomaiset.
Timanttisyksy
Yhtiö juhli 25-vuotisjuhliaan toukokuussa 2020. 99% yhtiön osakkeista kuuluu Kaukoidän suurimmalle timanttikaivosyritykselle Alrosalle. Alun perin rahasto perustettiin nimenomaan työntekijöilleen, mutta ajan myötä asiakaskunta on laajentunut ja vuonna 2020 se on 62,4 tuhatta osallistujaa.
Eläkevarat ovat muihin NPF-rahastoihin nähden pieniä ja ovat vain 34,5 miljardia ruplaa. Mutta jos katsomme, että vain 0,5% kaikista säästöistä käytetään nykyisten eläkeläisten maksamiseen, yrityksen näkymät ovat erinomaiset. Kaikki analyyttiset virastot arvioivat sen työn vakaana, muun muassa Kapitalin ja VTB Capital Asset Managementin pätevän johdon ansiosta, jotka mieluummin sijoittavat luotettaviin valtion omistamiin yrityksiin ja rahoituslaitoksiin. Vuonna 2019 säästöjen tuotto oli 9,92%.
Edut:
- korkea luotettavuus;
- varovaisuus sijoittamisessa (vuosien varrella rahasto on osoittanut, että siihen voidaan luottaa - tuotto viimeisten 10 vuoden aikana ei ole koskaan ollut alle 9%);
- useita vakuutusohjelmia, joista valita, mukaan lukien ne, joilla on oikeus periä sekä ennen eläkeiän alkua että maksujen aikana;
- voit valita ajanjakson, jonka aikana ylimääräinen laulaminen maksetaan;
- on perheohjelma;
- siirrettyjen varojen määrästä säädetään verovähennys tuloverosta.
Haitat:
- pieni määrä sivuliikkeitä, vaikka kaikki asiakirjat voidaan käsitellä verkossa;
- ei kovin kätevä sivuston navigointi.
Hyvinvointi
Yksi suurimmista ja luotettavimmista rahoituslaitoksista. Vuonna 1996 Gazprombankista ja Venäjän rautateistä tuli sen perustajat. Vuodesta 2020 lähtien asiakkaiden määrä on ylittänyt 1,4 miljoonaa. Yhtiö työskentelee aktiivisesti yritysasiakkaiden ja yksityishenkilöiden kanssa. Varausten määrä vuoden 2019 lopussa on noin 415 miljardia ruplaa. Sivuliikkeet toimivat maan 72 kaupungissa.
NPF pysyy ajan mukana, investoimalla edistyneeseen teknologiaan, luotettavien yritysten osakkeisiin, jotka ovat todistaneet itsensä markkinoilla. 15 vuoden ajan vuodesta 2003 alkaen tulojen kasvu oli 8,3-8,5%. Vuonna 2019 organisaatio kuitenkin rikkoi 10 prosentin rajan.
Edut:
- luotettavat perustajat, jotka tietävät paljon rahan ansaitsemisesta ja sen lisäämisestä;
- yksilöllinen lähestymistapa asiakkaisiin (tallettajat päättävät itse maksujen määrän, tiheyden ja maksuajan);
- mahdollisuus periä kertynyt pääoma;
- voit hakea eläkettä rakkaallesi, esimerkiksi miehelle tai vanhemmille;
- houkuttelevia tarjouksia yritysasiakkaille, erityisesti Venäjän rautateiden työntekijöille, on tarkoitus säilyttää laulun rahoitettu osa, jos irtisanominen tapahtuu ennen eläkeiän alkua.
Haitat:
- suhteellisen alhainen kannattavuus, mutta jos rahasto pystyy pitämään vuoden 2019 tason, se nousee huipulle paitsi luotettavuuden myös kertyneiden varojen suhteen.
Sberbank
Yrityksen ainoa omistaja on Sberbank OJSC. Tämän ansiosta rahasto on vuosittain korkeimmalla sijalla luotettavuusluokituksissa. Talletusten turvallisuuteen vaikuttaa myös hyvin koordinoitu analyytikkoryhmä, joka analysoi kaikki varat viikoittain, ja on syytä huomata, että niitä on paljon. Vuoden 2020 alussa varaukset olivat yli 600 miljardia ruplaa. Analytics auttaa reagoimaan nopeasti rahoitusmarkkinoiden muutoksiin ja neutraloimaan mahdolliset taantumat.
Edut:
- toimii yksinomaan luotettavien rahastoyhtiöiden kanssa;
- kohtuullinen lähestymistapa investointeihin, jotta voidaan saavuttaa tasapaino talletusten turvallisuuden ja niiden vakaan kasvun välillä;
- suuri määrä sivukonttoreita maan kaikissa osissa;
- sopivan maksuaikataulun valinta;
- kyky muodostaa henkilökohtainen vakuutuspaketti, jonka avulla voit säästää jopa 80% keskipalkasta;
- on olemassa ohjelmia itsenäisille ammatinharjoittajille ja yksityisille yrittäjille;
- eläkkeen periminen;
- tuloveron vähennyksen myöntäminen;
- siirrettäessä toiseen rahastoon tai purettaessa sopimus viiden vuoden kuluttua tilin avaamisesta, NPF "Sberbank" palauttaa säästöjen määrän 100%;
- toiminnallinen käyttöliittymä;
- henkilökohtainen tili, joka on kätevä työhön.
Haitat:
- tuotto 9 prosentin sisällä vuodessa.
- valitukset byrokraattisten menettelyjen massasta tilitapahtumissa.
Kannattavin NPF
NPF: n luotettavuus on tietysti hyvä, koska yhteistyö rahaston kanssa vie yli vuoden, mutta mitä tehdä, jos halutaan kerätä merkittävä määrä lyhyessä ajassa, jotta eläkkeellä et rajoittuisi ostoksiin, jännittäviin matkoihin ja lahjoihin rakkailleen? Ehkä etsiä rahastoa, jolla on korkeat korot.
Evoluutio
Vuodesta 2019 lähtien hän on ollut NPF Neftegarantin oikeudellinen seuraaja, joka sulautui Suostumus-säätiöön. Tämän seurauksena osallistujien määrä saavutti 162 tuhatta ihmistä ja kasautumisrahasto - 89 miljardia ruplaa. Viime vuoden aikana ne ovat kasvaneet yli 13%, ja talletusten tuotto oli 10,9%. Yhtiö aikoo kehittyä vähittäiskaupan eläkevakuutuspalvelujen markkinoilla.
Edut:
- joustavat vakuutus-, eläkemaksu- ja perintöehdot (kaksi vakiojärjestelmää toimii vuonna 2020, mutta kaikista lisäehdoista neuvotellaan);
- sopimus voidaan irtisanoa milloin tahansa, myös eläkkeen määräämisen jälkeen.
Haitat:
- Tsetrobankin arvioiden mukaan NPF tunnustettiin ehdollisesti vakaana vain uudelleenbrändin vuoksi (molempia sulautuneita yrityksiä oli pidetty luotettavina jo 20 vuotta aikaisemmin).
Avaaminen
Alkoi työskennellä vuonna 1994. Tällöin useat suuret yksityiset eläkerahastot sulautuivat Otkritie Bank JSC: n valvonnassa. Tämän seurauksena vuodesta 2020 se kattaa 7,1 miljoonaa ihmistä ja sen määrä on 516 miljardia ruplaa. Sitä pidetään oikeutetusti yhtenä maan suurimmista rahastoista. Useimmat asiakkaat eivät pidä luotettavuudesta ja erinomaisesta tulotasosta, vaan myös kanta-asiakaspolitiikasta, jonka tavoitteena on mukava ja kannattava työ.
Edut:
- paitsi kannattava, mutta myös vakaa (sen vakaus arvioidaan AAA-tasolla - suurin);
- suuri määrä ohjelmia, jotka on suunniteltu sekä oman vanhuuden turvaamiseksi että läheisten, myös lasten, hoitamiseksi;
- kätevä verkkosivusto, jolla on henkilökohtainen tili, jossa voit suorittaa maksuja ja seurata talouden liikettä;
- pätevät tukiasiantuntijat;
- verovähennysten tarjoaminen.
Haitat:
- jos vakuutussopimus irtisanotaan ennenaikaisesti, kertynyttä korkoa ei makseta.
Surgutneftegaz
Vuonna 2019 NPF: llä oli korkein kannattavuus vastaavien organisaatioiden joukossa.Se oli 13,1%. Organisaatio on ollut olemassa vuodesta 1995. Ainoa samanniminen yritys osallistui sen perustamiseen. Alun perin toiminta suunniteltiin palvelemaan pohjoisilla alueilla asuvia työntekijöitä.
Vuonna 2020 tällä NPF: llä on vähintään 40 tuhatta osallistujaa ja sen taloudelliset resurssit ovat 11 miljardia ruplaa. Tämä on joillekin analyytikoille hieman hämmentävää. Pienet rahastot selittyvät liiketoimien pienellä maantieteellisellä sijainnilla ja useilla epäonnistuneilla vuosina 2000-luvun alussa, jolloin tuotto laski 2 prosenttiin.
Tilanne on kuitenkin vakiintunut. Vuodesta 2008 lähtien yhtiö on osallistunut pakolliseen eläkevakuutusohjelmaan ja vuodesta 2018 lähtien yhteistyössä JSC BANK SNGB: n kanssa, joka tarjoaa palvelunsa koko Venäjän federaation väestölle.
Edut:
- Cetrobankin viimeisimpien tietojen mukaan se ansaitsee AA-luokan, mikä tarkoittaa sen vakautta;
- korkea tulotaso;
- talletuksen rekisteröinti sekä itsellesi että rakkaillesi;
- oikeus periä pääoma missä tahansa kertymisen ja maksamisen vaiheessa, mikä on melko harvinaista NPF: ssä;
- vaikka rahaston kannattavuus olisi negatiivinen, 0,01% veloitetaan tallettajien tileiltä;
- kätevä henkilökohtainen tili, jonka avulla voit hallita taloudellisten resurssien liikkumista;
- useita vaihtoehtoja maksujen suorittamiseksi tilille;
- sopimuksen purkaminen talletettujen varojen ja kertyneiden korkojen palauttamisella.
Haitat:
- merkittäviä puuttuu.
Johtopäätös
Yksittäisten eläkevakuutusyhtiöiden määrä kasvaa. Jotta laskutoimituksia ei tapahtuisi, kannattaa valita organisaatiot, joilla on pitkä historia, suuri määrä asiakkaita ja merkittävä pääoma, mutta vielä tärkeämpää on, ettet laita munasi yhteen koriin. Taloudellinen tilanne muuttuu jatkuvasti. Vuonna 2020 voit valita NPF-rahastojen, talletusten, kiinteistösijoitusten tai jalometallien välillä.
