Het is geen geheim dat de onstabiele economische situatie leidt tot een verlaging van het loonfonds, dat de basis vormt voor de premieberekening aan de staatspensioenfondsen. Het financiële tekort zal in de nabije toekomst zeker gevolgen hebben voor de hoogte van de pensioenuitkeringen. De gevolgen van een gebrek aan middelen zijn echter nu al zichtbaar.
De staat voert actief campagne om zelf te sparen voor zijn pensioen. Hiervoor worden particuliere pensioenfondsen opgericht, afgekort. NPF. Hoe kies je de beste NPF en heb je er geen spijt van na je pensionering?
Inhoud
Wat is een niet-overheidspensioenfonds
NPF's zijn nauwelijks volledig onafhankelijk van overheidsorganisaties te noemen. Meestal zijn dit bedrijven met privé- of collectief eigendom.
Het belangrijkste verschil met de staat is het principe van pensioenopbouw. Als we het hebben over betalingen die de staat doet aan personen die een bepaalde leeftijd hebben bereikt, dan is er een solidariteitssysteem. Simpel gezegd, de burgers die vandaag werken, bieden ondersteuning aan de gepensioneerden van vandaag. De meeste bijdragen voor de werknemer worden betaald door de onderneming waarin hij werkt.
De hoogte van de uitkeringen is afhankelijk van de anciënniteit en het gemiddelde salaris van de "gisteren" werknemer gedurende een bepaalde periode. Bij het plaatsen van fondsen krijgt een persoon het recht om extra pensioenbedragen te betalen. Afhankelijk van de bijdrage kan deze het bedrag aan overheidsbijdragen overschrijden. Bovendien is het extra inkomen rechtstreeks afhankelijk van de inlegger.
Hoe het werkt
Het principe van de werking van overheids- en niet-overheidsfondsen is ongeveer hetzelfde. Het is hun taak om financiële middelen van rechtspersonen of individuen aan te trekken, deze op rekeningen te zetten en te investeren in winstgevende investeringsprojecten die inkomsten genereren.
En natuurlijk is het systeem van geldverdeling aanzienlijk anders. Onder een solidariteitssysteem hangt het volledig af van wetgeving. Het accumulatieve systeem stelt de werknemer in staat om de premies zelf te regelen, en daarmee de hoogte van de beloning voor werk.
Criterias naar keuze
Niet-overheidspensioenfondsen zijn echter een relatief nieuw bedrijf, net als pensioenen op basis van kapitaaldekking, dus velen behandelen hen met wantrouwen. Jonge mensen zijn meer gevorderd in financiële zaken, maar naast het plaatsen van geld in fondsen, houden ze ook rekening met deposito's, aandelen en obligaties. Dergelijke activa zijn gemakkelijk te implementeren in een moeilijke situatie.
Bij het kiezen van een NPF kijken ze allereerst naar de winstgevendheid en betrouwbaarheid. De eerste houdt rechtstreeks verband met het vermogen van de beheermaatschappij om aangetrokken financiële activa te plaatsen en inkomsten uit investeringen te ontvangen, maar dit betekent niet dat het bedrijf betrouwbaar is. De winst is altijd groter als de risico's ook hoog zijn. Als u een fonds uitsluitend kiest op basis van het bedrag van de inkomsten, is het gemakkelijk om in de netwerken van fly-by-night-bedrijven te komen.
De plaatsing van middelen in NPF's heeft aanzienlijke nadelen:
- Laag inkomen. Gemiddeld bedraagt het niet meer dan 10% per jaar.
- Onvermogen om het lot van besparingen te beïnvloeden. Het fonds beheert de aangetrokken inkomsten zelfstandig. Voor de meerderheid van de bevolking is dit feit onbeduidend, aangezien maar weinig mensen vlot kunnen investeren.Mensen die de fijne kneepjes van financiële transacties kennen, zullen waarschijnlijk afstand doen van het gefinancierde deel van het pensioen en geven er de voorkeur aan om geld over verschillende bronnen te verdelen. Bijvoorbeeld deposito's en aandelen.
- Onmogelijkheid van voortijdig gebruik van geld.
Naast betrouwbaarheid en winstgevendheid is het de moeite waard om de voorwaarden van de transactie in overweging te nemen, namelijk:
- het minimale premiebedrag;
- de frequentie van bijdragen;
- de mogelijkheid om geld op te nemen vóór de pensioengerechtigde leeftijd;
- voorwaarden voor overdracht naar een andere NPF;
- erfenis van kapitaal.
TOP-6 beste NPF in Rusland
Er zijn verschillende beoordelingen van NPF's. De meest betrouwbare is de rating van de Centrale Bank. Het houdt rekening met het jaar waarin het bedrijf werd opgericht, het aantal deelnemers, de besparing, winstgevendheid en plaatsingsvoorwaarden. Houd er echter rekening mee dat geen enkele rating indicatief is als we deze in de context van een jaar beschouwen. Omgaan met financiën is moeilijk, met ups en downs.
Het belangrijkste is dat dit laatste niet lang mag duren en niet heeft geleid tot het faillissement van de organisatie en dus tot surseance van betaling. Dat is de reden waarom de redactie van de site "bestx.htgetrid.com/nl/" besliste om verschillende NPF's te overwegen in termen van betrouwbaarheid en inkomensniveau.
De beste NPF in termen van betrouwbaarheid
De meest betrouwbare NPF zal altijd degene zijn die al lang op de markt actief is, grote volumes aan aangetrokken fondsen heeft en een uitgebreide klantenkring heeft. Dat laatste is overigens erg belangrijk. Als het fonds niet betrokken is bij schandalige verhalen, en klanten rustig slapen en niet denken om geld op te nemen aan andere bedrijven, ook tegen gunstiger voorwaarden, dan spreekt dit veel meer over de betrouwbaarheidsscore dan de regelgevende autoriteiten.
Diamond herfst
In mei 2020 vierde het bedrijf zijn 25-jarig bestaan. 99% van de aandelen van het bedrijf is in handen van Alrosa, de grootste diamantmijnonderneming in het Verre Oosten. In eerste instantie is het fonds speciaal voor zijn medewerkers opgericht, maar in de loop van de tijd is het klantenbestand uitgebreid en in 2020 zijn het 62,4 duizend deelnemers.
Het pensioenvermogen is in vergelijking met andere NPF's klein en bedraagt slechts 34,5 miljard roebel. Maar aangezien slechts 0,5% van alle besparingen wordt besteed aan betalingen aan huidige gepensioneerden, heeft het bedrijf uitstekende vooruitzichten. Alle analytische bureaus beoordelen zijn werk als stabiel, ook dankzij het bekwame beheer door Kapital en VTB Capital Asset Management, die bij voorkeur investeren in betrouwbare staatsbedrijven en financiële instellingen. In 2019 bedroeg het rendement op spaargeld 9,92%.
Voordelen:
- hoge betrouwbaarheid;
- voorzichtigheid bij het beleggen (door de jaren heen heeft het fonds bewezen dat het kan worden vertrouwd - het rendement over de afgelopen 10 jaar is nooit lager geweest dan 9%);
- verschillende verzekeringsprogramma's om uit te kiezen, inclusief die met het recht om te erven, zowel tot het begin van de pensioengerechtigde leeftijd als tijdens uitkeringen;
- u kunt het tijdsbestek kiezen waarin extra zang wordt betaald;
- er is een familieprogramma;
- een belastingaftrek voor inkomstenbelasting is voorzien voor het bedrag van de overgedragen middelen.
Nadelen:
- een klein aantal vestigingen, hoewel alle documenten online kunnen worden verwerkt;
- niet erg handige sitenavigatie.
Welzijn
Een van de grootste en meest betrouwbare financiële instellingen. In 1996 werden Gazprombank en Russian Railways de oprichters. Vanaf 2020 bedroeg het aantal klanten meer dan 1,4 miljoen. Het bedrijf werkt actief samen met zakelijke klanten en particulieren. De omvang van de reserves aan het einde van 2019 is ongeveer 415 miljard roebel. Er zijn vestigingen actief in 72 steden van het land.
NPF gaat met de tijd mee en investeert in geavanceerde technologieën, aandelen van betrouwbare bedrijven die zich in de markt hebben bewezen. Gedurende 15 jaar, vanaf 2003, bedroeg het hogere inkomen 8,3-8,5%. In 2019 brak de organisatie echter de lat van 10%.
Voordelen:
- betrouwbare oprichters die veel weten van geld verdienen en verhogen;
- een individuele benadering van klanten (deposanten bepalen zelf het bedrag, de frequentie van de bijdragen en de betalingstermijn);
- de mogelijkheid om het opgebouwde kapitaal te erven;
- u kunt pensioen aanvragen voor een dierbare, bijvoorbeeld een echtgenoot of ouders;
- verleidelijke aanbiedingen voor zakelijke klanten, met name voor werknemers van de Russische Spoorwegen, wordt overwogen het gefinancierde deel van het zingen te behouden in geval van ontslag vóór het begin van de pensioengerechtigde leeftijd.
Nadelen:
- relatief lage winstgevendheid, maar als het fonds in staat is om het niveau van 2019 vast te houden, dan zal het niet alleen in termen van betrouwbaarheid, maar ook in termen van opgebouwde fondsen de top bereiken.
Sberbank
De enige eigenaar van het bedrijf is Sberbank OJSC. Hierdoor bezet het fonds jaarlijks de hoogste posities in de ratings voor betrouwbaarheid. De veiligheid van deposito's wordt ook beïnvloed door een goed gecoördineerd team van analisten die alle reserves wekelijks analyseren, en het is vermeldenswaard dat het er veel zijn. Begin 2020 bedroegen de reserves meer dan 600 miljard roebel. Analytics helpt om snel in te spelen op eventuele veranderingen op de financiële markt en mogelijke recessies te neutraliseren.
Voordelen:
- werkt uitsluitend samen met betrouwbare beheermaatschappijen;
- een redelijke investeringsaanpak, waardoor een evenwicht kan worden bereikt tussen de veiligheid van deposito's en hun stabiele toename;
- een groot aantal vestigingen in alle delen van het land;
- selectie van een handig betalingsschema;
- de mogelijkheid om een individueel verzekeringspakket af te sluiten waarmee u tot 80% van het gemiddelde salaris kunt sparen;
- er zijn programma's voor zelfstandigen en individuele ondernemers;
- erfenis van een pensioen;
- aftrek voor inkomstenbelasting verlenen;
- bij overschrijving naar een ander fonds of bij beëindiging van de overeenkomst 5 jaar na het openen van de rekening, geeft NPF "Sberbank" het bedrag van de besparing terug voor een bedrag van 100%;
- functionele site-interface;
- een persoonlijk account handig voor werk.
Nadelen:
- rendement binnen 9% per jaar.
- klachten over de massa bureaucratische procedures bij rekeningtransacties.
De meest winstgevende NPF
De betrouwbaarheid van NPF's is natuurlijk goed, want je zult meer dan een jaar met het fonds moeten samenwerken, maar wat moet je doen als je in korte tijd een aanzienlijk bedrag wilt sparen, om jezelf niet te beperken tot winkelen met pensioen, spannende uitstapjes en cadeaus voor geliefden? Zoek misschien een fonds met hoge rentetarieven.
Evolutie
Sinds 2019 is hij de rechtsopvolger van de NPF Neftegarant, die is gefuseerd met de Consent Foundation. Als gevolg hiervan bereikte het aantal deelnemers 162 duizend mensen en het accumulatiefonds - 89 miljard roebel. Ze zijn het afgelopen jaar met meer dan 13% gegroeid en het rendement op deposito's was 10,9%. Het bedrijf wil zich ontwikkelen op de markt van particuliere pensioenverzekeringen.
Voordelen:
- flexibele voorwaarden voor verzekeringen, pensioenuitkeringen en erfenis (2 standaardregelingen werken in 2020, maar over alle aanvullende voorwaarden wordt onderhandeld);
- Het contract kan op elk moment worden beëindigd, ook na aanstelling van een pensioen.
Nadelen:
- Volgens schattingen van Tsetrobank werd de NPF alleen als voorwaardelijk stabiel erkend als gevolg van een rebranding (beide gefuseerde ondernemingen werden twintig jaar eerder als betrouwbaar beschouwd).
Opening
Begon te werken in 1994. Het was toen, onder toezicht van Otkritie Bank JSC, dat verschillende grote particuliere pensioenfondsen fuseerden. Als gevolg hiervan omvat het vanaf 2020 7,1 miljoen mensen en heeft het een bedrag van 516 miljard roebel. Het wordt met recht beschouwd als een van de grootste fondsen van het land. De meeste klanten houden niet alleen van betrouwbaarheid en een uitstekend inkomen, maar ook van een loyaliteitsbeleid gericht op comfortabel en winstgevend werken.
Voordelen:
- niet alleen winstgevend, maar ook stabiel (de stabiliteit wordt beoordeeld door het AAA-niveau - het maximum);
- een groot aantal programma's die zijn ontworpen om zowel uw eigen ouderdom te verzekeren als om voor dierbaren te zorgen, inclusief kinderen;
- een handige website met een persoonlijk account, waar u betalingen kunt doen en het verloop van de financiën kunt volgen;
- competente ondersteuningsspecialisten;
- verstrekking van belastingaftrek.
Nadelen:
- bij voortijdige beëindiging van het verzekeringscontract wordt de opgebouwde rente niet uitgekeerd.
Surgutneftegaz
In 2019 hadden NPF's de hoogste winstgevendheid van vergelijkbare organisaties.Het was 13,1%. De organisatie bestaat sinds 1995. Het enige bedrijf met dezelfde naam nam deel aan de oprichting ervan. Aanvankelijk was de activiteit bedoeld voor arbeiders in de noordelijke regio's.
In 2020 heeft deze NPF minstens 40 duizend deelnemers en beschikt het over financiële middelen van 11 miljard roebel. Dit is enigszins verwarrend voor sommige analisten. Kleine reserves worden verklaard door de kleine geografische ligging van de transacties en verschillende mislukte jaren in de vroege jaren 2000, toen het rendement daalde tot 2%.
De situatie is echter gestabiliseerd. Sinds 2008 neemt het bedrijf deel aan het verplichte pensioenverzekeringsprogramma en sinds 2018 werkt het samen met JSC BANK SNGB, die zijn diensten beschikbaar stelt aan de hele bevolking van de Russische Federatie.
Voordelen:
- volgens de laatste gegevens van Cetrobank verdient het een AA-cijfer, wat zijn stabiliteit betekent;
- hoog inkomensniveau;
- registratie van een aanbetaling zowel voor uzelf als voor dierbaren;
- het recht om kapitaal te erven in elk stadium van accumulatie en betalingen, wat vrij zeldzaam is bij NPF's;
- zelfs bij een negatieve rentabiliteit van het fonds wordt 0,01% ten laste van de rekening van de inleggers gebracht;
- handig persoonlijk account waarmee u de beweging van financiële middelen kunt controleren
- verschillende opties om bijdragen te leveren aan de rekening;
- beëindiging van het contract met teruggave van de gestorte gelden en opgebouwde rente.
Nadelen:
- significant ontbreken.
Gevolgtrekking
Het aantal individuele pensioenverzekeraars groeit. Om niet te misrekenen, loont het de moeite om organisaties te kiezen met een lange geschiedenis, een groot aantal klanten en een aanzienlijk kapitaal, maar het is nog belangrijker om uw eieren niet in één mand te leggen. De economische situatie verandert voortdurend. In 2020 kunt u kiezen tussen NPF's, deposito's, investeringen in onroerend goed of edelmetalen.
