Δεν είναι μυστικό ότι η ασταθής οικονομική κατάσταση οδηγεί σε μείωση του μισθού, το οποίο είναι η βάση για τον υπολογισμό των εισφορών σε κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία. Η έλλειψη κεφαλαίων θα επηρεάσει σίγουρα το ποσό των συνταξιοδοτικών πληρωμών στο άμεσο μέλλον. Ωστόσο, οι συνέπειες της έλλειψης πόρων είναι ήδη εμφανείς σήμερα.
Το κράτος αγωνίζεται ενεργά για να εξοικονομήσει από μόνη της συνταξιοδότηση. Για αυτό, δημιουργούνται ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία, abbr. NPF. Πώς να επιλέξετε το καλύτερο NPF και να μην το μετανιώσετε μετά τη συνταξιοδότηση;
Περιεχόμενο
Τι είναι ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο
Τα NPFs δύσκολα μπορούν να κληθούν εντελώς ανεξάρτητα από κυβερνητικούς οργανισμούς. Τις περισσότερες φορές, αυτές είναι εταιρείες με ιδιωτική ή συλλογική ιδιοκτησία.
Η κύρια διαφορά από το κράτος είναι η αρχή της συσσώρευσης των συντάξεων. Αν μιλάμε για πληρωμές που πραγματοποιεί το κράτος σε άτομα που έχουν φτάσει σε μια συγκεκριμένη ηλικία, τότε υπάρχει ένα σύστημα αλληλεγγύης. Με απλά λόγια, οι πολίτες που εργάζονται σήμερα παρέχουν υποστήριξη στους σημερινούς συνταξιούχους. Οι περισσότερες από τις εισφορές για τον εργαζόμενο πραγματοποιούνται από την επιχείρηση στην οποία εργάζεται.
Το ποσό των πληρωμών εξαρτάται από τη διάρκεια της υπηρεσίας και τον μέσο μισθό του «χθες» υπαλλήλου για μια συγκεκριμένη περίοδο. Κατά την τοποθέτηση χρημάτων, ένα άτομο έχει το δικαίωμα να πληρώσει πρόσθετα ποσά σύνταξης. Ανάλογα με τη συνεισφορά, ενδέχεται να υπερβαίνει το ποσό των κρατικών πληρωμών. Επιπλέον, το πρόσθετο εισόδημα εξαρτάται άμεσα από τον καταθέτη.
Πως δουλεύει
Η αρχή της λειτουργίας κρατικών και μη κρατικών κεφαλαίων είναι περίπου η ίδια. Ο στόχος τους είναι να προσελκύσουν οικονομικούς πόρους νομικών οντοτήτων ή ατόμων, να τους συσσωρεύσουν σε λογαριασμούς και να επενδύσουν σε κερδοφόρα επενδυτικά έργα που παράγουν εισόδημα.
Και, φυσικά, το σύστημα διανομής κεφαλαίων είναι σημαντικά διαφορετικό. Σύμφωνα με ένα σύστημα αλληλεγγύης, εξαρτάται πλήρως από τη νομοθεσία. Το σωρευτικό σύστημα επιτρέπει στον υπάλληλο να ρυθμίζει τις εισφορές του, και, κατά συνέπεια, το ποσό της αμοιβής για την εργασία.
Κριτήρια επιλογής
Τα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία είναι μια σχετικά νέα επιχείρηση, ωστόσο, όπως οι χρηματοδοτούμενες συντάξεις, πολλοί τα αντιμετωπίζουν με δυσπιστία. Οι νέοι είναι πιο προχωρημένοι σε οικονομικά θέματα, αλλά, μαζί με τη διάθεση κεφαλαίων σε κεφάλαια, θεωρούν καταθέσεις, μετοχές και ομόλογα. Τέτοια περιουσιακά στοιχεία είναι εύκολο να εφαρμοστούν σε μια δύσκολη κατάσταση.
Κατά την επιλογή ενός NPF, πρώτα απ 'όλα, εξετάζουν την κερδοφορία και την αξιοπιστία του. Το πρώτο σχετίζεται άμεσα με την ικανότητα της εταιρείας διαχείρισης να τοποθετεί ελκυστικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και να λαμβάνει έσοδα από επενδύσεις, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η εταιρεία είναι αξιόπιστη. Το κέρδος είναι πάντα μεγαλύτερο όταν οι κίνδυνοι είναι επίσης υψηλοί. Επιλέγοντας ένα ταμείο αποκλειστικά από το ποσό των εσόδων, είναι εύκολο να μπείτε στα δίκτυα των εταιρειών fly-by-night.
Η τοποθέτηση κεφαλαίων σε NPF έχει σημαντικά μειονεκτήματα:
- Χαμηλό επίπεδο εισοδήματος. Κατά μέσο όρο, δεν υπερβαίνει το 10% ετησίως.
- Αδυναμία να επηρεαστεί η τύχη της αποταμίευσης. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο διαχειρίζεται ανεξάρτητα το ελκυστικό εισόδημα. Για την πλειονότητα του πληθυσμού, το γεγονός είναι ασήμαντο, δεδομένου ότι λίγοι άνθρωποι είναι άπταιστοι στις επενδύσεις.Άτομα που γνωρίζουν τις περιπλοκές των οικονομικών συναλλαγών είναι πιθανό να εγκαταλείψουν το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης και προτιμούν να διανέμουν κεφάλαια μεταξύ πολλών πηγών. Για παράδειγμα, καταθέσεις και μετοχές.
- Αδυναμία πρόωρης χρήσης χρημάτων.
Εκτός από την αξιοπιστία και την κερδοφορία, αξίζει να λάβετε υπόψη τους όρους της συναλλαγής, δηλαδή:
- το ελάχιστο ποσό συνεισφοράς ·
- τη συχνότητα των συνεισφορών ·
- την ικανότητα ανάληψης χρημάτων πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης ·
- προϋποθέσεις για μεταφορά σε άλλο NPF ·
- κληρονομιά του κεφαλαίου.
TOP-6 καλύτερο NPF στη Ρωσία
Υπάρχουν πολλές βαθμολογίες NPF. Η πιο αξιόπιστη είναι η βαθμολογία της Κεντρικής Τράπεζας. Λαμβάνει υπόψη το έτος ίδρυσης της εταιρείας, τον αριθμό των συμμετεχόντων, το ποσό των αποταμιεύσεων, την αποδοτικότητα και τους όρους τοποθέτησης. Ωστόσο, πρέπει να έχουμε κατά νου ότι ούτε μία βαθμολογία θα είναι ενδεικτική εάν το εξετάσουμε στο πλαίσιο ενός έτους. Η ενασχόληση με τη χρηματοδότηση είναι δύσκολη, με σκαμπανεβάσματα.
Το κυριότερο είναι ότι ο τελευταίος δεν πρέπει να παρατείνει και να μην οδηγήσει σε πτώχευση του οργανισμού και, κατά συνέπεια, στην αναστολή των πληρωμών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι συντάκτες του ιστότοπου "bestx.htgetrid.com/el/" αποφάσισαν να λάβουν υπόψη διάφορα NPF όσον αφορά την αξιοπιστία και το επίπεδο εισοδήματος.
Τα καλύτερα NPF από άποψη αξιοπιστίας
Το πιο αξιόπιστο NPF θα είναι πάντα εκείνο που λειτουργεί στην αγορά για μεγάλο χρονικό διάστημα, έχει μεγάλους όγκους ελκυστικών κεφαλαίων και έχει μια εκτεταμένη πελατεία. Παρεμπιπτόντως, το τελευταίο είναι πολύ σημαντικό. Εάν το ταμείο δεν εμπλέκεται σε σκανδαλώδεις ιστορίες και οι πελάτες κοιμούνται ήρεμα και δεν σκέφτονται να αποσύρουν χρήματα σε άλλες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων και με ευνοϊκότερους όρους, τότε αυτό αναφέρεται στην αξιολόγηση αξιοπιστίας πολύ περισσότερο από τις ρυθμιστικές αρχές.
Φθινόπωρο διαμαντιών
Η εταιρεία γιόρτασε την 25η επέτειό της τον Μάιο του 2020. Το 99% των μετοχών της εταιρείας ανήκει στην Alrosa, τη μεγαλύτερη επιχείρηση εξόρυξης διαμαντιών στην Άπω Ανατολή. Αρχικά, το ταμείο δημιουργήθηκε ειδικά για τους υπαλλήλους του, αλλά με την πάροδο του χρόνου, η πελατειακή βάση έχει επεκταθεί και το 2020 είναι 62,4 χιλιάδες συμμετέχοντες.
Τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία, σε σύγκριση με άλλα NPF, είναι μικρά και ανέρχονται μόνο σε 34,5 δισεκατομμύρια ρούβλια. Ωστόσο, δεδομένου ότι μόνο το 0,5% όλων των αποταμιεύσεων δαπανώνται για πληρωμές σε τρέχοντες συνταξιούχους, η εταιρεία έχει εξαιρετικές προοπτικές. Όλοι οι αναλυτικοί οργανισμοί αξιολογούν το έργο του ως σταθερό, συμπεριλαμβανομένης της ικανότητας διαχείρισης από την Kapital και την VTB Capital Asset Management, οι οποίες προτιμούν να επενδύουν σε αξιόπιστες κρατικές επιχειρήσεις και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το 2019, η απόδοση των αποταμιεύσεων ήταν 9,92%.
Πλεονεκτήματα:
- υψηλή αξιοπιστία;
- προσοχή στις επενδύσεις (με την πάροδο των ετών, το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει αποδείξει ότι μπορεί να είναι αξιόπιστο - η απόδοση τα τελευταία 10 χρόνια δεν ήταν ποτέ χαμηλότερη από 9%).
- πολλά ασφαλιστικά προγράμματα για να διαλέξετε, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που έχουν το δικαίωμα να κληρονομήσουν τόσο πριν από την έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης όσο και κατά τη διάρκεια των πληρωμών ·
- μπορείτε να επιλέξετε το χρονικό πλαίσιο κατά το οποίο θα πληρώνεται επιπλέον τραγούδι.
- υπάρχει ένα οικογενειακό πρόγραμμα?
- μια έκπτωση φόρου για το φόρο εισοδήματος παρέχεται για το ποσό των χρημάτων που μεταφέρονται.
Μειονεκτήματα:
- ένας μικρός αριθμός καταστημάτων, αν και όλα τα έγγραφα μπορούν να υποστούν επεξεργασία μέσω διαδικτύου.
- όχι πολύ βολική πλοήγηση στον ιστότοπο.
Ευημερία
Ένα από τα μεγαλύτερα και πιο αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το 1996, η Gazprombank και η Russian Railways έγιναν οι ιδρυτές της. Από το 2020, ο αριθμός των πελατών έχει ξεπεράσει τα 1,4 εκατομμύρια. Η εταιρεία συνεργάζεται ενεργά με εταιρικούς πελάτες και ιδιώτες. Ο όγκος των αποθεματικών στο τέλος του 2019 είναι περίπου 415 δισεκατομμύρια ρούβλια. Τα καταστήματα λειτουργούν σε 72 πόλεις της χώρας.
Η NPF συμβαδίζει με τους καιρούς, επενδύοντας σε προηγμένες τεχνολογίες, μερίδια αξιόπιστων εταιρειών που έχουν αποδειχθεί στην αγορά. Για 15 χρόνια, ξεκινώντας από το 2003, το αυξημένο εισόδημα ήταν 8,3-8,5%. Ωστόσο, το 2019, ο οργανισμός έσπασε τη γραμμή 10%.
Πλεονεκτήματα:
- αξιόπιστοι ιδρυτές που γνωρίζουν πολλά για να κερδίζουν χρήματα και να τα αυξάνουν ·
- ατομική προσέγγιση των πελατών (οι ίδιοι οι καταθέτες καθορίζουν το ποσό, τη συχνότητα των εισφορών και τη διάρκεια των πληρωμών) ·
- τη δυνατότητα κληρονομίας του συσσωρευμένου κεφαλαίου ·
- μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για σύνταξη για ένα αγαπημένο σας πρόσωπο, για παράδειγμα, έναν άντρα ή έναν γονέα.
- δελεαστικές προσφορές για εταιρικούς πελάτες, ιδίως για υπαλλήλους της Russian Railways, προβλέπεται να διατηρηθεί το χρηματοδοτούμενο μέρος του τραγουδιού σε περίπτωση απόλυσης πριν από την έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης.
Μειονεκτήματα:
- σχετικά χαμηλή κερδοφορία, αλλά αν το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι σε θέση να διατηρήσει το επίπεδο του 2019, τότε θα εισέλθει στην κορυφή όχι μόνο όσον αφορά την αξιοπιστία, αλλά και από άποψη συσσωρευμένων κεφαλαίων.
Sberbank
Ο μοναδικός ιδιοκτήτης της εταιρείας είναι η Sberbank OJSC. Λόγω αυτού του γεγονότος, το ταμείο καταλαμβάνει ετησίως τις υψηλότερες θέσεις στις αξιολογήσεις για αξιοπιστία. Η ασφάλεια των καταθέσεων επηρεάζεται επίσης από μια καλά συντονισμένη ομάδα αναλυτών που αναλύουν όλα τα αποθέματα σε εβδομαδιαία βάση, και αξίζει να σημειωθεί ότι υπάρχουν πολλά από αυτά. Στις αρχές του 2020, τα αποθέματα ανήλθαν σε περισσότερα από 600 δισεκατομμύρια ρούβλια. Το Analytics συμβάλλει στη γρήγορη ανταπόκριση σε τυχόν αλλαγές στη χρηματοοικονομική αγορά και στην εξουδετέρωση πιθανών ύφεσης.
Πλεονεκτήματα:
- συνεργάζεται αποκλειστικά με αξιόπιστες εταιρείες διαχείρισης.
- μια λογική προσέγγιση για τις επενδύσεις, επιτρέποντας την επίτευξη ισορροπίας μεταξύ της ασφάλειας των καταθέσεων και της σταθερής αύξησής τους ·
- μεγάλο αριθμό καταστημάτων σε όλα τα μέρη της χώρας ·
- επιλογή ενός βολικού προγράμματος πληρωμής ·
- τη δυνατότητα δημιουργίας μεμονωμένου ασφαλιστικού πακέτου που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε έως και 80% του μέσου μισθού,
- υπάρχουν προγράμματα για αυτοαπασχολούμενους και μεμονωμένους επιχειρηματίες ·
- κληρονομιά σύνταξης ·
- χορήγηση έκπτωσης για φόρο εισοδήματος ·
- κατά τη μεταφορά σε άλλο ταμείο ή τη λήξη της συμφωνίας 5 χρόνια μετά το άνοιγμα του λογαριασμού, η NPF "Sberbank" επιστρέφει το ποσό των αποταμιεύσεων στο ποσό του 100%.
- λειτουργική διεπαφή ιστότοπου ·
- έναν προσωπικό λογαριασμό κατάλληλο για εργασία.
Μειονεκτήματα:
- απόδοση εντός 9% ετησίως.
- καταγγελίες σχετικά με τη μάζα των γραφειοκρατικών διαδικασιών στις συναλλαγές λογαριασμών.
Το πιο κερδοφόρο NPF
Η αξιοπιστία των NPFs, φυσικά, είναι καλή, γιατί θα πρέπει να συνεργαστείτε με το ταμείο για περισσότερο από ένα χρόνο, αλλά τι να κάνετε αν έχετε την επιθυμία να συσσωρεύσετε ένα σημαντικό ποσό σε σύντομο χρονικό διάστημα, ώστε να μην περιορίσετε τον εαυτό σας σε αγορές συνταξιοδότησης, συναρπαστικά ταξίδια και δώρα για τους αγαπημένους σας; Ίσως ψάξτε για ένα ταμείο με υψηλά επιτόκια.
Εξέλιξη
Από το 2019, είναι ο νόμιμος διάδοχος του NPF Neftegarant, ο οποίος συγχωνεύτηκε με το Consent Foundation. Ως αποτέλεσμα, ο αριθμός των συμμετεχόντων έφτασε τα 162 χιλιάδες άτομα και το ταμείο συσσώρευσης - 89 δισεκατομμύρια ρούβλια. Κατά το παρελθόν έτος, αυξήθηκαν περισσότερο από 13% και η απόδοση των καταθέσεων ήταν 10,9%. Η εταιρεία σκοπεύει να αναπτυχθεί στην αγορά υπηρεσιών λιανικής ασφάλισης συντάξεων.
Πλεονεκτήματα:
- ευέλικτοι όροι ασφάλισης, συνταξιοδοτικών πληρωμών και κληρονομιάς (2 τυποποιημένα συστήματα λειτουργούν το 2020, αλλά διαπραγματεύονται όλοι οι πρόσθετοι όροι) ·
- Είναι δυνατόν να καταγγείλετε τη σύμβαση ανά πάσα στιγμή, ακόμη και μετά το διορισμό σύνταξης.
Μειονεκτήματα:
- Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Tsetrobank, το NPF αναγνωρίστηκε ως υπό όρους σταθερό μόνο λόγω της επανάστασης (και οι δύο συγχωνευόμενες εταιρείες είχαν θεωρηθεί αξιόπιστες για 20 χρόνια πριν).
Ανοιγμα
Άρχισε να εργάζεται το 1994. Τότε, υπό την επίβλεψη της Otkritie Bank JSC, συγχωνεύτηκαν αρκετά μεγάλα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία. Ως αποτέλεσμα, από το 2020, καλύπτει 7,1 εκατομμύρια άτομα και έχει ποσό 516 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Θεωρείται σωστά ένα από τα μεγαλύτερα κεφάλαια της χώρας. Οι περισσότεροι πελάτες δεν αρέσουν μόνο στην αξιοπιστία και στο εξαιρετικό επίπεδο εισοδήματος, αλλά και στην πολιτική πίστης που στοχεύει στην άνετη και κερδοφόρα εργασία.
Πλεονεκτήματα:
- όχι μόνο κερδοφόρα, αλλά και σταθερή (η σταθερότητά του εκτιμάται από το επίπεδο AAA - μέγιστο).
- ένα μεγάλο αριθμό προγραμμάτων που έχουν σχεδιαστεί τόσο για να διασφαλίσουν τη γήρανση του ατόμου όσο και για τη φροντίδα των αγαπημένων τους, συμπεριλαμβανομένων των παιδιών ·
- έναν βολικό ιστότοπο με προσωπικό λογαριασμό, όπου μπορείτε να κάνετε πληρωμές και να παρακολουθείτε την κίνηση των οικονομικών.
- αρμόδιοι ειδικοί υποστήριξης ·
- πρόβλεψη έκπτωσης φόρου.
Μειονεκτήματα:
- σε περίπτωση πρόωρης λήξης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, δεν έχει καταβληθεί ο δεδουλευμένος τόκος.
Surgutneftegaz
Το 2019, τα NPF είχαν την υψηλότερη κερδοφορία μεταξύ παρόμοιων οργανισμών.Ήταν 13,1%. Ο οργανισμός υπάρχει από το 1995. Η μόνη εταιρεία με το ίδιο όνομα συμμετείχε στη δημιουργία της. Αρχικά, η δραστηριότητα σχεδιάστηκε για να εξυπηρετεί εργαζόμενους που ζουν στις βόρειες περιοχές.
Το 2020, αυτό το NPF έχει τουλάχιστον 40 χιλιάδες συμμετέχοντες και έχει οικονομικούς πόρους 11 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Αυτό είναι κάπως συγκεχυμένο για ορισμένους αναλυτές. Τα μικρά αποθέματα εξηγούνται από τη μικρή γεωγραφία των συναλλαγών και πολλά αποτυχημένα χρόνια στις αρχές της δεκαετίας του 2000, όταν η απόδοση μειώθηκε στο 2%.
Ωστόσο, η κατάσταση έχει σταθεροποιηθεί. Από το 2008, η εταιρεία συμμετέχει στο πρόγραμμα υποχρεωτικής ασφάλισης συντάξεων και από το 2018 συνεργάζεται με την JSC BANK SNGB, η οποία καθιστά τις υπηρεσίες της διαθέσιμες σε ολόκληρο τον πληθυσμό της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Πλεονεκτήματα:
- σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Cetrobank, αξίζει βαθμό AA, που σημαίνει τη σταθερότητά του.
- υψηλό επίπεδο εισοδήματος ·
- εγγραφή μιας κατάθεσης τόσο για τον εαυτό σας όσο και για τα αγαπημένα σας πρόσωπα.
- το δικαίωμα κληρονομιάς κεφαλαίου σε οποιοδήποτε στάδιο συσσώρευσης και πληρωμών, κάτι που είναι αρκετά σπάνιο στα NPFs ·
- Ακόμη και με αρνητική κερδοφορία του ταμείου, 0,01% χρεώνεται στους λογαριασμούς των καταθετών.
- βολικός προσωπικός λογαριασμός που σας επιτρέπει να ελέγχετε την κίνηση των οικονομικών πόρων.
- πολλές επιλογές για τη συνεισφορά στον λογαριασμό.
- καταγγελία της σύμβασης με την επιστροφή των κατατεθέντων κεφαλαίων και των δεδουλευμένων τόκων.
Μειονεκτήματα:
- λείπουν σημαντικές.
συμπέρασμα
Ο αριθμός των μεμονωμένων ασφαλιστικών εταιρειών συντάξεων αυξάνεται. Για να μην κάνετε εσφαλμένο υπολογισμό, αξίζει να επιλέξετε οργανισμούς με μακρά ιστορία, μεγάλο αριθμό πελατών και σημαντικό κεφάλαιο, αλλά είναι ακόμη πιο σημαντικό να μην βάζετε τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Η οικονομική κατάσταση αλλάζει συνεχώς. Το 2020, μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ NPF, καταθέσεις, επενδύσεις σε ακίνητα ή πολύτιμα μέταλλα.
